沈琉光皱着眉头，她问道：“那按照你这个算法，我存得再多，早晚都成了你们的了！”
那掌柜笑道：“所以我们设置了门槛，低于二十两是不能开户的！”
沈琉光忽然神秘一笑，她说道：“掌柜，我有个主意，就是不知道你愿不愿意听！”
掌柜笑道：“哦？不知道姑娘有什么主意？”
沈琉光没有说出自己的想法，而是问道：“可有人来向掌柜借贷？掌柜的钱庄可有借贷服务？”
掌柜笑道：“原来有过，但是他们还不上，就跑了，我们也找不到人，所以就取消了这项服务。”
沈琉光问道：“你们是怎么展开的？”
那掌柜笑道：“还能怎么样？就像别人一样，借一两，还一两二钱。”
“那若是不还呢？”
掌柜笑道：“就是因为有人不还，所以我们才不再做了，本钱都还不上，所以才取消了。”
沈琉光摇了摇头，然后说道：“你们这样做不对！”
那掌柜道：“难不成姑娘有什么好主意？”
沈琉光说道：“要借贷的人，首先要知道他的信用度！信用不好的人，怎么能借给他呢？其次，他要有抵押品才行，不能无缘无故就借给他。”
那掌柜一听，来了兴致。
他问道：“什么叫做信用度？又用什么抵押？”
沈琉光说道：“信用度，就是背调，你需要提前知道这个人的信用如何，通过街坊邻里，以及衙门官差，看看这个人是否有案底。”
“若是都没有问题，在进行抵押，就是用他的东西，放在钱庄做抵押，比如说房子，马车一类的。”
“而且作为借贷，这个数额也不能他说借多少就借多少，要他抵押物至少等于他借贷的一半或者更高才好，这样他借贷不还，这个抵押物就是钱庄的。”
“而且，根据借款的多少，也不能一次性让他还清，可以选择月贷，季贷或者半年贷，就是要每月还一次，或者每一个季度还一次，或者半年还一次，我还是推荐每月还一次，这样即使他还不起了，后续钱庄的损失也会降低到最低。”
那掌柜听了一会儿，忽然抚掌大笑起来。
他对沈琉光说道：“姑娘说得很对，但是若是所有人都来借贷，我们钱庄没有那么多银子可以外借可怎么办？”
沈琉光笑着说道：“这就是我说的，另一个问题了。”
“现在的钱庄都是以收保管费的方式来对待过来存钱的户，这样不仅不能让更多的人来存钱，反而会减少存钱的用户。”
“若是改变一下策略，当钱庄给用户钱，作为存钱的条件，你觉得，钱庄还会缺钱吗？”
掌柜对于这一点有一些不解，他问道：“姑娘能不能仔细说说？”
沈琉光又接着说道：“钱庄做出一个规划，将存钱的用户分为，流动用户和固定用户。”
“流动用户是指，这个钱今天存，明天取，随时要用钱的用户，这种用户不用给他利息，只要不收保管费，他们就会过来存钱。”
“固定用户分成一年定期，两年定期，三年定期，这个钱放在钱庄里，钱庄要给他们利息，就比如之前的保管费，一两银子给他们二十文钱，但是前提是，他们这一年都不能把这个钱取走，不然差一点都不给利息！”
“在他们不能取走的时间里，钱庄可以将他们的钱借给需要借贷的人，然后一两银子收六十文的利息，这样钱庄净赚四十文，岂不是比单纯的存钱赚得多？”
那掌柜听了沈琉光的话，双眼都冒出了精光，看着沈琉光的眼神都不一样了。
他对沈琉光说道：“真是听君一席话，胜读十年书啊！姑娘真乃贵人也！”
沈琉光摇了摇头，然后说道：“我不过是为了我自身的利益罢了，其实就是不想出这个保管费！”
那掌柜邀请沈琉光进了里间，然后吩咐下人送上了茶水。
沈琉光坐下，那掌柜说道：“这件事也不是我一个人能做得了主的，但是我会据实上报，看看上面的人怎么说！”
“姑娘既然给我出了这样一个好主意，我自然也不能亏待了姑娘，姑娘想要开户，不论多少银子都可以，虽然现在不能给姑娘说的利息，但是我跟姑娘保证，姑娘存在我们钱庄的钱，暂时不收保管费！”
沈琉光满意的点了点头，然后朝着沈海生伸手。
沈海生急忙将匣子递了上来，沈琉光打开匣子。
她霸气地遂对钱庄的掌柜说道：“一共七千三百两，全都存在你这里，我暂时不用，但是年后，我要过来取钱，不是一次取走，用多少取多少。”
那掌柜瞪大了双眼，他又上下打量了一下沈琉光，看着她穿着平常，不像是一次能拿出这么多钱的样子。
他接过匣子，里面全是银票，而且还是他们宝月钱庄的银票。
这个做不得假，他一眼就知道是真的。
沈琉光看着他的模样，然后说道：“这是我做生意赚来的，掌柜的不用怀疑，我同惠云楼的王掌柜一同做生意，这银票就是王叔给的。”
然后，沈琉光又从匣子里掏出了一封信。
她对掌柜说道：“这个是王掌柜的亲笔信，他说你看了就明白了，我绝对不是偷来抢来的！”
那掌柜笑道：“我没有怀疑姑娘是偷来抢来的，就看姑娘的身板，也不是能干这个的人，再加上，咱们镇上还真没有谁家，是一次性能让姑娘抢这么多银票的！”
沈琉光顺着他的目光，又看了一眼自己。
确实，干瘪了点，这副身子要去抢劫，只怕反而会被别人抢了！
她没有在意掌柜的目光，而是看着掌柜将那封信打开。
掌柜的虽然这么说，但是该确认的事情还是要确认一下。
他看完了信件，然后对沈琉光说道：“姑娘给我留一个地址，日后若是有了问题，我好去向姑娘请教！”
沈琉光点了点头，又将自己的名字告诉了掌柜。
掌柜则是从抽屉里取出了一块玉佩，还有一张宝月庄的存单。
他对沈琉光说道：“姑娘拿着这个玉佩，不论去哪一家宝月庄，都是我们的贵宾，这个存单是姑娘存钱的证明，姑娘收好了！”